होम लोन क्या हैं, ब्याज दर, योग्यता, कैसे अप्लाई करे पूरी जानकारी।

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दोस्तों सभी लोगों का सपना हैं की किसी बड़े शहर में अपना घर हो । चाहे फिर बो Home Loan लेके हो या अपने धन से ख़रीदा हुआ हो।
वैसे आप लोगों ने एक कहावत तो सुनी ही होगी। एक इंसान को ज़िंदगी काटने के लिए क्या चाहिए। रोटी,कपड़ा और मकान।

ये तीनो ऐसी चीजें हैं जो सभी इंसान पाना चाहते हैं या यू कहे कि सपना होता हैं। अच्छा खाना, अच्छा पहनना और अच्छे से घर में रहना।

वैसे आप लोगों मेरे कुछ लोग ये सपना अपना पूरा कर चुके होगे और कुछ लोग इसी सपने को पूरा करने में दिन रात एक कर रहे होगे। आज हम इस पोस्ट में वो सारी जानकारी विस्तार से पड़ेंगे।

Best rate for home loan.

What is home loan in hindi (होम लोन क्या है समझाइए।)

Home loan वह ऋण होता हैं। जो कोई भी व्यक्ति घर को ख़रीदने के लिए किसी बैंक या lending company से लोन लेता हैं। और बदले में वह बैंक या lending कम्पनी उस घर के डॉक्युमेंट्स अपने पास रखती हैं। क्यों की अगर कोई एसी दशा आती हैं की व्यक्ति ऋण देने में असमर्थ हैं तो बो बैंक या लेंडिंग कम्पनी अपनी पूरी वसूली कर सके।

और वह व्यक्ति जितना भी ऋण लेता हैं तो उसकी एक महीने की EMI बन जाती हैं जिससे बो आसानी से पे कर सके और अपना ऋण दिए गए समय पर चुका सके। और वह व्यक्ति अपने परिवार के साथ ख़ुशी ख़ुशी जीवन यापन कर सके।
और कह सकते हैं की होम लोन एक सुरक्षित लोन होता हैं।

 

Types of home loan (होम लोन कितने प्रकार का होता हैं।)

होम लोन के कुछ प्रकार नीचे दिए गए हैं।

Home purchase loan

यह वो लोन होता हैं जो कोई व्यक्ति किसी घर को ख़रीदने के लिए किसी प्राइवट बैंक,सरकारी बैंक या हाउज़िंग फ़ाइनैन्स कम्पनी से ऋण लेके ख़रीदते हैं इनको 80%-90% तक घर की कीमत का लोन मिल जाता हैं बदले में महीने की EMI बन जाती हैं। जो आसानी से चुकायी जा सकती हैं।

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Construction Home loan

इस प्रकार के home loan में व्यक्ति के पास पहले से ही प्लॉट होता हैं जिस पर उसे नया घर बनाना होता हैं। उस घर को बनाने में जो खर्चा आता हैं उस खर्चे के लिए उस व्यक्ति को धन की ज़रूरत पड़ती हैं उस ज़रूरत को पूरा करने के लिए लिया गया ऋण Construction Home loan के अंतर्गत आता हैं।

Land Purchase Loan

इस प्रकार के ऋण में आप किसी भूमि को ख़रीदने के लिए,लिया गया ऋण को हम land purchase loan कहते हैं। हालाँकि इस प्रकार का लोन ज़्यादा नहि लिया जाता। और बहुत सारे बैंक इस प्रकार के ऋण देते भी नहि हैं। लेकिन कुछ बैंक और NBFC लोन करती हैं।

Home Improvement Loan

इस प्रकार के ऋण से आप अपने बनाए हुए घर में मरम्मत के लिए प्रयोग करते हैं जैसे पेंटिंग, interior और exterior या इलेक्ट्रिकल सिस्टम में बदलाव कुछ व हो सकता हैं। या आप किसी कमरे को तोड़ कर फिर से नया बनाना साथ में कुछ बदलाव।

Balance Transfer Home Lone

इसके नाम से ही पता चल रहा हैं की अगर आपका पहले से कोई होम लोन चल रहा हैं जिसका व्याज दर आपको ज़्यादा लग रहा हैं तो कोई दूसरी बैंक या हाउज़िंग फ़ाइनैन्स कम्पनी आपको ऑफ़र देती हैं की जो व्याज दर चल रही हैं उससे कम पर आपको में होम लोन में कर दूँगा। मतलब क़ब्ज़ा कर लूगा और ऊपर से आपको top-up भी कर दूँगा। तो बहुत से आप लोगों में से अच्छा ऑफ़र ले लेते हैं।
क्यों की हर कोई चाहता हैं की उसका थोड़ा था ऋण कम हो।

Home Extension loan

इस प्रकार का लोन जिसमें कोई व्यक्ति अपने बने हुए घर को बड़ाने के जैसे कोई कमरे बनाने हैं।या फ़्लोर बनाना हैं तो किसी बैंक या NBFC से ऋण लेता हैं उस लोन को होम extension लोन कहते हैं।

 

Benefits of Home Loan(होम लोन के फ़ायदे)

किसी भी वस्तु को खरीदने के अपने ही लाभ होते हैं उसी प्रकार Home loan के कुछ लाभ इस प्रकार हैं.

Tax Deduction 

दोस्तों अगर आपको अपने सरल शब्दों में बताए तो आपका सबसे बड़ा जो लाभ हैं बो आपके income tax में मदद करता हैं। जैसे आप जो लोन की EMI पेमेंट करेंगे तो उसमें जो आपका principle राशि होगी बो आप धारा 80C के तहत 1.5lac तक बचत कर सकते हैं। और धारा 24बी के तहत ब्याज चुकौती पर रु. 2 लाख तक, धारा 80EE और 80EEA के तहत विशेष परिस्थितियों में ब्याज चुकौती पर रु.2 लाख तक, और धारा 80सी के तहत स्टांप शुल्क खर्च पर रु.1.5 लाख तक लाभ ले सकते हैं।

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Lower Interest Rate (कम व्याज दर)

दोस्तों अगर आप होम लोन ले रहे हैं तो आपको इसमें बहुत ही कम व्याज दर मिलने बाली हैं ज़ब क़ी अगर तुलना की जाए किसी और लोन की तो वहाँ व्याज होम लोन से दोगुना होगा। इसलिए ये काफ़ी अच्छा लाभ हैं, होम लोन में।

Long Repayment Tenure (लंबी चुकौती अवधि)

होम लोन में आपको काफ़ी लम्बा चूकौति समय मिल जाता हैं जैसे की 20-25 वर्ष जबकि अगर आप कोई और लोन ले रहे हैं तो इतनी अवधि कभी माही मिलेगी। तो ये भी एक अच्छा लाभ हैं होम लोन लेने का।

Balance transfer facility

इस प्रकार की सुविधा में आप अपने होम लोन को किसी और बैंक या lender को होम लोन Transfer कर सकते हैं जहाँ आपको इससे कम व्याज दर और साथ में top-up भी मिल सकता हैं उसी कम ब्याज दर पर। तो ये सुविधा होम लोन में लाभ देती हैं।

Due diligence of property

Due Diligence आपके लिए बहुत ज़रूरी होता हैं अगर आप कोई नया घर ख़रीद रहे हैं तो क्यों की आपको नहि पता होता हैं की जो आप घर ख़रीद रहे हैं उसमें आपके साथ कोई धोका-धड़ी ना हो जाए जो आज के समय में आम बात हैं। इसलिए जब आप होम लोन लेते हैं तो बैंक पूरी due diligence करती हैं उसके बाद ही लोन approved करती हैं एक बार आपका बैंक से लोन approved हो गया तो आप समझ लो आपका घर अब पूरी तरह से सुरक्षित हैं।

Eligibility for Home Loan(होम लोन की पात्रता)

  • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आयु सीमा: 21 से 65 वर्ष।
  • स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए आयु सीमा: 21 से 65 वर्ष।
  • न्यूनतम वेतन: ₹20,000 प्रति माह।
  • न्यूनतम व्यावसायिक आय: ₹2.5लाख प्रति वर्ष।
  • अधिकतम ऋण अवधि: 30 वर्ष।
  • वित्तीय स्थिति: आवेदक की वर्तमान और भविष्य की आय का ऋण राशि के निर्धारण पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।
  • पिछला और वर्तमान क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर: एक साफ चुकौती रिकॉर्ड को सकारात्मक माना जाता है।
  • अन्य वित्तीय दायित्व: मौजूदा देनदारियां जैसे कार ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण, आदि।

होम लोन की पात्रता कैसे बढ़ाएं?

  • परिवार के कमाने वाले सदस्य जैसे भाई या पत्नी को सह-आवेदक के रूप में जोड़ना।
  • एक स्थिर आय प्रवाह, नियमित बचत और निवेश सुनिश्चित करना।
  • अपने नियमित अतिरिक्त आय स्रोतों का विवरण प्रस्तुत करना।जैसे निवेश आय और किराए की आमदनी।
  • अपने परिवर्तनीय वेतन घटकों का रिकॉर्ड रखना।
  • आपके क्रेडिट स्कोर को ज़्यादा से ज़्यादा बनाए रखना।
  • चल रहे ऋणों और अल्पकालिक ऋणों को समय पर पूरा चुकाना।
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होम लोन लेने के लिए क्या क्या दस्तावेज चाहिए?

वेतनभोगी व्यक्तियों-

  • पता प्रमाण -आधार कार्ड,वोटर कार्ड, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेन्स (Applicant और co-applicant दोनो का)
  • पहचान प्रमाण-पैन कार्ड (Applicant और co-applicant दोनो का)
  • 3 नयी सैलरी स्लिप
  • 1 साल बैंक स्टेट्मेंट
  • 2 साल फार्म-16
  • प्रॉपर्टी चैन

स्वा-व्यवसायी व्यक्ति-

  • पता प्रमाण -आधार कार्ड,वोटर कार्ड, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेन्स (Applicant और co-applicant दोनो का)
  • पहचान प्रमाण-पैन कार्ड (Applicant और co-applicant दोनो का)
  • 2 साल ITR & Financial
  • 1 साल बैंक स्टेट्मेंट
  • प्रॉपर्टी चैन

Balance Transfer Home loan

  • सैंक्शंड पत्र
  • Emi बैंक स्टेट्मेंट

Schedule Of Charges(शुल्कों की अनुसूची)

 

  • Processing fees

    दोस्तों processing fees निर्भर करती हैं बैंक से बैंक और दूसरे बिना बैंक lenders । कुछ बैंक तो processing फ़ीस waiver भी कर देती हैं जो 1-2 ही हैं। लेकिन आप मानके चलो की अगर आप होम लोन ले रहे हैं तो आपको ₹3000-₹15000 के बीच में processing फ़ीस देनी होगी।

  • Interest Rate

    आज के समय में सबसे कम अगर कोई व्याज दर दे सकता हैं तो बो बैंक हैं जो कम से कम आपको 6.65% P.a. हैं और जो ज़्यादा हैं बो 12% India Shelter Finance हैं ।(6.65%-12%)जब भी अगर आप home loan लेने की सोचे तो पहले आप बैंक की तरफ़ जाए जब बैंक से लोन पास ना हो। या कहे कि कोई दूसरा रास्ता ना मिले तब आप NBFC की तरफ़ जा सकते हैं।

  • Cheque Bounce Charges

    अगर आप कोई भी EMI बाउन्स करते हैं तब ये आपका चार्ज ₹500-₹2500 तक बैंक से बैंक निर्भर करता हैं।

  • Prepayment Charges

    अगर आप अपने लोन को पूरा समाप्त करना चाहते हैं पूरा पेमेंट करके तो बैंक इसका भी आपसे फ़ीस लेती हैं जो की बचे हुए लोन का 2%-6% तक हो सकता हैं।

  • Charges for late payment

    अगर आप अपने Home loan की EMI due date के बाद पेमेंट करते हैं तो बैंक आपसे late पेमेंट फ़ीस लेता हैं जो 2%-3% तक हो सकती हैं ।

  • Repayment mode swap Charges

    यदि आप पुनर्भुगतान विधि या दिनांक बदलना चाहते हैं तो आपको इस शुल्क का भुगतान करना होगा। यह आम तौर पर प्रति अनुरोध 500 रुपये है।

  • Administrative charges

    जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तब भी कुछ बैंकों द्वारा गैर-वापसी योग्य राशि, जो आपके ऋण को स्वीकृत होने से पहले ही ली जाती है। यह 3000 रुपये से लेकर 6000 रुपये तक है। यदि आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो आपको प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करना होगा, जो इस राशि को घटाकर लिया जाएगा।

  • उदाहरण के लिए, यदि आपने लॉगिन शुल्क के रूप में 3000 रुपये का भुगतान किया है और प्रसंस्करण शुल्क 15000 रुपये है, तो आपको अनुमोदन के बाद केवल 12000 रुपये का भुगतान करना होगा।
  • CIBIL Report Charges-

    जब आपकी ऐप्लिकेशन लॉगिन हो जाती हैं तब Cibil score की जाँच होती हैं इस जाँच के लिए कुछ बैंक फ़ीस लेती हैं जो आम तौर पर ₹50-₹1000 तक होता हैं।

 

कुछ और पढ़े – टू-व्हीलर लोन यह से मिलेगा।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 

प्रश्न- घर ऋण लेना किस बैंक से अच्छा रहेगा?

उत्तर- घर ऋण एचडीएफ़सी बैंक से लेना बहुत अच्छा रहेगा।

 

प्रश्न-होम लोन व्याज दर क्या हैं?

उत्तर- आज के समय में होम लोन व्याज दर कम से कम एचडीएफ़सी बैंक का 8.25% हैं।

 

प्रश्न-होम लोन कितने साल के लिए मिलता हैं?

उत्तर– होम लोन 20 साल के लिए मिलता हैं।

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