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Education loan क्या हैं।(एजुकेशन लोन आसानी से कैसे मिलेगा जाने): अच्छी शिक्षा किसी भी व्यक्ति के लिए सबसे महत्वपूर्ण होती है, और छात्र इसे प्राप्त करने के लिए अपने घर से काफी दूर पढने भी जाते हैं। हालाँकि, शिक्षा की लागत हाल ही में बढ़ रही है और education loan का विकल्प सबसे अच्छा समाधान प्रतीत होता है। इसीलिए आज हम जानेंगे what is education loan in hindi. हम यह भी जानेंगे की education loan कितने प्रकार के होते है? कैसे लिए जाते है? और कौन कौन से बैंक एजुकेशन लोन देते है?
What is Education Loan in Hindi?(शिक्षा ऋण क्या हैं)
एजुकेशन लोन एक ऐसा लोन है जिसे छात्र अपना कोर्स पूरा करने के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवेदन करते हैं। भारत में कई बैंक और एनबीएफसी (Non-Banking Financial Company) आगामी innovators और leaders को शिक्षित करने में मदद करने के लिए प्रतिस्पर्धी दरों पर शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं।
Education Loan कितने प्रकार के होते है?
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घरेलू शिक्षा ऋण (Domestic Education Loan)
जो छात्र भारत में शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, वे इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऋण तभी स्वीकृत होगा जब आवेदक को किसी भारतीय शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश दिया जाता है और अन्य सभी ऋणदाता मानदंडों को पूरा करता है। यानिकि अगर आप भारत मे ही पढ़ना चाहते हो तो आप Domestic Education Loan ले सकते है।
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विदेशी शिक्षा ऋण (Overseas Education Loan)
इस तरह के ऋण छात्रों को एक विदेशी संस्थान में अपनी इच्छा के course को आगे बढ़ाने के उनके सपने को साकार करने में मदद करते हैं। यह ऋण उन छात्रों के लिए विमान किराया, आवास और शिक्षण शुल्क को कवर करता है। अगर आप विदेश में अध्ययन करना चाहते हैं, तो आप विदेशी शिक्षा ऋण ले सकते है।
इनके अलावा, शिक्षा ऋणों को कुछ अन्य श्रेणियों के आधार पर विभाजित किया जा सकता है। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
शिक्षा के कोर्सेज के आधार पर:
Undergraduate Loans
छात्रों को वित्तीय सहायता देने के लिए इस प्रकार का शिक्षा ऋण प्रदान किया जाता है ताकि वे अपनी स्नातक (bachelor’s) की डिग्री पूरी कर सकें। एक स्नातक डिग्री आमतौर पर विभिन्न विशेषज्ञताओं के तहत 3 से 4 साल का लंबा कोर्स होता है।
Postgraduate Loans
कई undergraduates, postgraduate पाठ्यक्रम के साथ अपनी शिक्षा जारी रखना चाहते हैं, जो आमतौर पर भारत में 2 साल का होता है। रुचि के क्षेत्र में अधिक गहन ज्ञान प्राप्त करने के लिए एक उन्नत डिग्री की आवश्यकता होती है।
Loans for Professional Courses
कई पेशेवर जो कॉर्पोरेट नौकरियों में कुछ वर्षों तक काम करते हैं, वे अपने करियर को रोकना पसंद करते हैं और अपने रोजगार की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए व्यावसायिक पाठ्यक्रम (professional courses) और प्रशिक्षण लेते हैं।
इसके आलावा आप अपनी Property पर भी लोन ले सकते है। चलिए अब Education Loan के फायदे भी जान लेते है।
Benefits of Education Loan (शिक्षा ऋण के फायदे):
- अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के लिए ऋण राशि 1 करोड़ रुपये तक और घरेलू छात्रों के लिए 50 लाख रुपये तक जा सकती है।
- कुछ शर्तों के लिए 100% वित्तपोषण (financing) उपलब्ध है।
- वित्तपोषण अन्य खर्चों को कवर करता है, जैसे छात्र की यात्रा व्यय और लैपटॉप आदि।
- कोर्स पूरा करने के छह महीने बाद ऋण चुकौती अवधि 12 साल तक जा सकती है।
- शिक्षा ऋण के लिए माता-पिता को संयुक्त उधारकर्ता होना चाहिए या फिर होते है।
शिक्षा ऋण के अंतर्गत आने वाले खर्चों की सूची:
- शिक्षण संस्थानों को देय शुल्क।
- परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क।
- विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च का पैसा।
- छात्र उधारकर्ताओं के लिए बीमा प्रीमियम, यदि लागू हो।
- पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों/वर्दी की खरीद (कुल व्यय कुल ऋण के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
- उचित लागत पर कंप्यूटर की खरीद, यदि पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक हो (कुल खर्च कुल ऋण के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
- कोर्स को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई study tours, project work, thesis, आदि (कुल व्यय कुल ऋण के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
- आवश्यक ऋण की गणना करते समय, छात्र उधारकर्ता के लिए छात्रवृत्ति, शुल्क माफी, यदि कोई उपलब्ध हो।
शिक्षा ऋण पात्रता (Education Loan Eligibility)
- आप भारतीय नागरिक होने चाहिए।
- मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय/कॉलेज में डिग्री/डिप्लोमा course में विश्वविद्यालय से सुरक्षित प्रवेश/आमंत्रण।
- Undergraduate course के लिए 10+2 (12वीं कक्षा) पूरी की हो और postgraduate course के लिए डिग्री होनी चाहिए।
- UGC/Govt./AICTE/AIBMS/CMR द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेजों / विश्वविद्यालयों द्वारा Undergraduate/Postgraduate डिग्री और पीजी डिप्लोमा के लिए स्वीकृत course संचालित किए होने चाहिए।
- IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT और NID द्वारा संचालित course।
- नियमित डिग्री/डिप्लोमा course, जैसे की aeronautics, pilot training, shipping.
- नर्सिंग में डिग्री/डिप्लोमा या Civil Aviation/Shipping/Indian Nursing Council या किसी अन्य नियामक निकाय के महानिदेशक द्वारा अनुमोदित कोई अन्य विषय, यदि course भारत में अपनाया जाता है तो आप तब भी आप शिक्षा ऋण के योग्य हो।
उपरोक्त कोर्स सूची सांकेतिक है, संपूर्ण नहीं। चलिए अब जान लेते है की आपको कौन कौन से आवश्यक दस्तावेज़ चाहिये होंगे।
एजुकेशन लोन के लिए डॉक्यूमेंट
- केवाईसी दस्तावेज
- 10वीं, 12वीं, स्नातक और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट
- दाखिला पत्र
- शुल्क संरचना
- कुछ मामलों में सह-आवेदक केवाईसी और आय प्रमाण
इन सबके बाद भी आपसे और तरह के दस्तावेज़ मांगे जा सकते है।
एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?(Apply For Education Loan)
आप या तो अपनी पसंद के बैंक जा सकते हैं और ऋण प्रक्रिया के बारे में पूछताछ कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। एक बार ऋण आवेदन जमा हो जाने के बाद, बैंक आपके दस्तावेजों की पुष्टि करके, उस अध्ययन के कोर्स का मूल्यांकन करके प्रक्रिया शुरू करेगा जिसके लिए आप ऋण लेना चाहते हैं। फिर, बैंक आपको सूचित करता रहेगा।
Education loan Interest Rate
ऐसे बोहोत से बैंक है जो education loan देते है। लेकिन उन मे से education loan के लिए सबसे अच्छे banks है: जो बेहतरीन education for interest rate देते हैं. जो नीचे दिए गए हैं.
- Bank of Baroda 6.75% (Interest rate)
- Union Bank of India 6.80% (Interest rate)
- Central Bank of India 6.85% (Interest rate)
- Bank of India 6.85% (Interest rate)
- State Bank of India 6.85% (Interest rate)
- Punjab National Bank 6.90% (Interest rate)
- IDBI Bank 6.90% (Interest rate)
- Canara Bank 6.90% (Interest rate)
- Bank of Maharashtra 7.05% (Interest rate)
- Indian Bank 7.15% (Interest rate)
- Indian Overseas Bank 7.25% (Interest rate)
- UCO Bank 7.30% (Interest rate)
- HDFC Bank 9.55% (Interest rate)
- Axis Bank 9.70% (Interest rate)
- Federal Bank 10.05% (Interest rate)
- ICICI Bank 10.50% (Interest rate)
- Karur Vysya Bank 10.75% (Interest rate)
- Karnataka Bank 12.19% (Interest rate)
ध्यान रखें की ये Interest rate कम ज्यादा भी हो सकते है इसीलिए आप इनकी जानकारी बैंक जाकर ले सकते है।
शिक्षा ऋण पर कर लाभ(Tax Benefits On Education loan)
जब आप एजुकेशन लोन चुकाना शुरू करते हैं, तो आप हर महीने लोन के लिए जो ब्याज का भुगतान करते हैं, उसका इस्तेमाल सेक्शन 80E के तहत इनकम टैक्स डिडक्शन क्लेम करने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, मूलधन के पुनर्भुगतान पर कटौती का दावा नहीं किया जा सकता है।
साथ ही, शिक्षा ऋण पर ब्याज चुकौती के लिए आप कितनी राशि का दावा कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। इसके सबूत के तौर पर आपको बैंक से सर्टिफिकेट लेना होगा। यह सुविधा केवल उस वर्ष से आठ साल के लिए उपलब्ध है जब आप ऋण चुकाना शुरू करते हैं या जब तक ब्याज पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, जो भी पहले हो।
अध्ययन ऋण चुकौती प्रणाली
कुछ ऋणदाता उपयुक्त नौकरी पाने और पुनर्भुगतान प्रक्रिया शुरू करने के लिए कोर्स पूरा करने के बाद 6 महीने की छूट अवधि प्रदान करते हैं। यह छूट अवधि ऋणदाता के साथ भिन्न हो सकती है। एक बार जब आप इस अवधि के भीतर नौकरी पा लेते हैं, तो आप ईएमआई के रूप में पुनर्भुगतान प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।
आप बैंक अधिकारियों से संपर्क कर सकते हैं, और आपकी मासिक आय के आधार पर, बैंक अधिकारी आपको एक निश्चित ईएमआई का सुझाव देंगे। यदि आप इस सुझाव से सहमत हैं, तो आप मासिक भुगतान करना शुरू कर सकते हैं। अन्यथा, आप रकम के साथ मोल – भाव भी कर सकते हैं। ध्यान रहे की किसी भी मामले में, अधिकतम चुकौती अवधि की अनुमति सामान्य रूप से आठ वर्ष है।
तो ये थी एजुकेशन लोन से जुड़ी सारी जानकारी, ध्यान रखें की एजुकेशन लोन लेने से पहले अच्छे से बैंक जाकर सारी जानकारी ले लें। मुझे उम्मीद है की अब आप समझ गए होंगे की एजुकेशन लोन क्या होता है? इसके लिए कैसे अप्लाई किया जाता है। लेकिन फिर भी आपका कोई प्रश्न है तो आप निचे कमेंट कर के पूछ सकते है, मैं उसका जवाब जरूर दूंगा। इसी के साथ मैं what is education loan in hindi का आर्टिकल यहीँ समापत करता हूँ।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
प्रश्न-एजुकेशन लोन पर कितना ब्याज लगता है?
उत्तर-एजुकेशन लोन का ब्याज 6% से 13% तक लगता है। हर बैंक अलग अलग ब्याज लेता है। आप अपने बैंक जाकर इसके बारे मे पता कर सकते है।
प्रश्न- एजुकेशन लोन न चुकाने पर क्या होता है?
उत्तर-इससे आपका सिबिल स्कोर ख़राब होगा जिससे आप किसी तरह का कर्ज नहीं ले पाओगे। जब आप पढाई पूरी करके कोई नौकरी करोगे और आपको पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की जरूरत पड़ेगी तो एजुकेशन लोन में डिफॉल्ट होने की वजह से बैंक आपको कर्ज देने से मना कर देगा। और एजुकेशन लोन तो आपको चुकाना ही पड़ेगा नहीं तो बैंक आप पर कानूनी कारबाई करेगा।
प्रश्न- एजुकेशन लोन के लिए डॉक्यूमेंट।
उत्तर– केवाईसी दस्तावेज, 10वीं, 12वीं, स्नातक और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट, दाखिला पत्र, शुल्क संरचना और कुछ मामलों में सह-आवेदक केवाईसी और आय प्रमाण
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